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中公证券招聘简述以案说险(八):关于防范假借互联网金融平台进行非法集资

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    【经典案例】浙江省望洲集团公司有限责任公司(通称望洲集团公司)以及关联企业从业非法融资主题活动,截止2017年4月不法消化吸收群众储蓄总共64亿余元,未兑现资产总共26亿余元,涉及到集资款参加人13400余名,在其中,根据网上方式消化吸收群众储蓄11亿余元。17年望洲集团公司控股股东邓某等因不法消化吸收群众储蓄罪被依规另案处理,2018邓某最后以不法消化吸收群众储蓄罪被被判刑期九年六个月,并罚款RMB五十万元,其他相关工作人员也被惩处相对酷刑。此案追赃挽损工作中仍在进行中。

    据查,望洲集团公司根据线下推广和网上2个方式进行不法消化吸收群众储蓄主题活动。线上下方式,望洲集团公司自二零一三年九月份起刚开始线上下开展不法消化吸收群众储蓄主题活动,其根据店面,选用发宣传页、办企业年会、发布广告等方法宣传策划,投资理财顾客根据签署债务转让协议书或配对望洲集团公司编造的银行信贷顾客贷款要求开展项目投资,项目投资款被转到杨某一人户下帐户,用以集团公司付息、生产运营等主题活动。线上上方式,望洲集团公司假借进行网络贷款信息内容中介公司业务流程之名,没经依规准许核算不特殊群众资产开设资金池,操纵、支配资金。其实际操作方式有三:第一步是创立网络贷款信息内容中介。2017年望洲集团公司创立上海市望洲财富资本管理有限责任公司(通称望洲财富)、望洲普慧资本管理有限责任公司(通称望洲普慧),以网络贷款信息内容中介公司的为名开展宣传策划。望洲普慧承担发展趋势银行信贷顾客(贷款人),望洲财富承担发展趋势不特殊广大群众变成投资理财顾客(借款方)。第二步是以保底高回报诱发群众注资。依据投资理财产品的不一样限期承诺7%-15%不一的年化率募资,规定投资理财顾客在第三方支付服务平台上设立虚拟账户并关联银行帐户,选中新项目后将项目投资款转到虚拟账户开展项目投资,望洲集团公司、邓某及集团公司具体操纵的融资担保公司为投资理财顾客的债务出示贷款担保。第三步是违反规定核算、操纵、操纵、应用资产。望洲集团公司可对虚拟账户内的资产开展配制,并将划转外借资产和付息资产后的剩下资产转到邓某在第三方支付服务平台的代管帐户,再转帐至其本人银行帐户,与线下推广资产相似商标,由望洲集团公司操纵应用。最后望洲集团公司资金短缺,没法按时兑现等额本息贷款。

    【经典案例】依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求,网络贷款信息内容中介服务就是指依规开设,主要从事网络贷款信息内容中介公司业务流程主题活动的商业信息中介。网络贷款信息内容中介服务以互联网技术为关键方式,为贷款人与借款方完成立即借款出示信息内容收集、信息内容发布、资信评估、信息内容互动、借款商谈等服务项目;不可出示信用担保服务项目,不可立即或间接性核算资产,不可立即或变向向借款方出示贷款担保或是服务承诺保本保息。

    实例中,望洲集团公司以及关联企业假借网络贷款信息内容中介公司为名,根据编造新项目标底、不法核算顾客资产开设资金池、出示假贷款担保、服务承诺高回报等方式开展自融用以付息和别的生产运营主题活动,组成不法消化吸收群众储蓄,碰触非法融资道德底线,是以金融科技之名执行的金融业违法违纪主题活动,其个人行为也具备非法融资的相互特点。

    一是非法性。望洲集团公司以及关联企业没经依规准许,向不特殊广大群众消化吸收储蓄开设资金池,具体操纵、操纵、应用顾客资产,用以付息和别的生产运营主题活动,超过了网络贷款信息内容中介公司的经营范围,归属于变向不法消化吸收群众储蓄,搅乱金融业纪律,毁坏我国金融业管理方案。

    二是公开化。望洲集团公司以及关联企业线上下选用派发宣传页/举行企业年会/投放广告等方法,线上内以网络贷款信息内容中介公司为名向社会发展公布宣传策划集资款。

    三不是特殊性。望洲集团公司以及关联企业运用多种多样宣传方式不法向社会发展不特殊群众普遍集资款,覆盖面广,给广大群众导致损害很大。

    四是诱使性。望洲集团公司以及关联企业违反投资理财规律性,开展虚假广告,向顾客服务承诺高回报,承诺7%-15%不一的年化率募资,并根据编造新项目、贷款担保等方法,诱使顾客资金投入资产。

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最后编辑于: 2020-09-03作者:财米配资君

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